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Jun 16, 2023

¿Puede la industria de seguros sostener las PFAS?

Casey Petersen, de McGill and Partners, examina los riesgos potenciales que enfrenta la industria de seguros debido a las sustancias perfluoroalquiladas (PFAS), cómo las compañías de seguros han estado respondiendo al aumento de

Casey Petersen de McGill and Partners examina los riesgos potenciales que enfrenta la industria de seguros debido a las sustancias perfluoroalquiladas (PFAS), cómo las compañías de seguros han estado respondiendo al aumento de los litigios y qué deberían hacer los clientes para gestionar la respuesta y exposición de las compañías.

Las sustancias perfluoroalquiladas y polifluoroalquiladas incluyen más de 12.000 productos químicos fluorados que se utilizan en miles de productos industriales y de consumo, principalmente debido a su repelencia al aceite y al agua. Desde la década de 1940, han tenido una amplia variedad de aplicaciones, incluidas telas, alfombras, productos de limpieza, pinturas y espumas contra incendios.

Actualmente, la Administración de Alimentos y Medicamentos autoriza el uso limitado en ciertos productos como utensilios de cocina, envases de alimentos y equipos de procesamiento de alimentos.

El riesgo emergente

Los científicos todavía están aprendiendo sobre los riesgos potenciales de la exposición a las PFAS. Existe cierta evidencia de que la exposición a ciertas PFAS puede provocar numerosos problemas de salud, incluidos efectos reproductivos, efectos en el desarrollo y cáncer.

Se estima que hasta el 97 por ciento de los seres humanos tiene algún nivel de PFAS en el torrente sanguíneo, lo que ha provocado un aumento de la preocupación por las concentraciones de esta sustancia y la incapacidad del cuerpo para descomponer el fuerte enlace químico.

Si bien se han eliminado progresivamente de la fabricación sustancias químicas de cadena larga, como el ácido perfluorooctanoico y el sulfonato de perfluorooctano, todavía quedan miles de sustancias químicas PFAS (C6) utilizadas en todo el mundo.

Las pruebas y la orientación regulatoria de la Agencia de Protección Ambiental han sido un objetivo móvil para los niveles de concentración en aguas subterráneas y agua potable. Varios grupos de defensa estiman que el costo de la limpieza ambiental podría alcanzar los 16 billones de dólares.

Esta contaminación se extiende a lo largo de décadas y es un factor importante a la hora de determinar la posible pérdida asegurable. Algunos modelos sugieren que las pérdidas asegurables derivadas de sitios y agua potable contaminados en Estados Unidos ascienden a casi 400 mil millones de dólares.

El aumento de los litigios sobre PFAS

Hoy en día, las demandas dependen en gran medida de la limpieza ambiental, con pagos de miles de millones, y miles de casos aún están pendientes. Dado que DuPont, Chemours, Corteva y 3M pagaron casi 11.500 millones de dólares entre todos en concepto de daños por contaminación con PFAS este año, los daños totales causados ​​por PFAS podrían aumentar aún más, superando potencialmente los más de 200.000 millones de dólares pagados por las grandes tabacaleras en los años 1990.

Con más de 6000 reclamaciones relacionadas con PFAS presentadas desde julio de 2005 hasta marzo de 2022, los tribunales están dando prioridad a los casos de litigios multidistritales antes de centrarse en lesiones corporales individuales o colectivas por exposición al producto.

Recientemente, hemos visto un aumento en las reclamaciones contra los fabricantes intermedios, incluido el embalaje de los productos. Y aunque anticipamos que en un futuro próximo surgirán más casos de productos de consumo derivados de bienes como alimentos, cosméticos y ropa, hasta la fecha, los tribunales han desestimado en gran medida la falta de divulgación de PFAS en los envases (por ejemplo, Richburg vs. Conagra).

Si bien se ha hecho referencia a las PFAS como el posible "próximo amianto", hasta la fecha ninguna enfermedad signataria ha estado directamente relacionada, a diferencia del mesotelioma. La falta de una prueba irrefutable de la responsabilidad por productos defectuosos es otra razón por la que el colegio de abogados de demandantes se ha centrado en la limpieza medioambiental. Sin embargo, el tribunal continúa maniobrando y poniendo a prueba varias jurisdicciones con fuertes inversiones para abordar la causalidad.

¿Puede la industria de seguros sostener las PFAS?

La industria de (rea)seguros goza de buena salud, con más de 950.000 millones de dólares de superávit de asegurados disponibles y es capaz de sostener algún tipo de evento a gran escala.

Desde el amianto, las aseguradoras han desarrollado sofisticados planes ERM, así como planes de reaseguro facultativos y tratados para diversificar el riesgo en un amplio espectro de aseguradoras. La primera ola de litigios se centra en la limpieza ambiental y evoca el respaldo más litigado en una póliza de seguro: la exclusión de la contaminación.

Los estados ya tienen varias interpretaciones del respaldo. En Wolverine World Wide Inc vs. American Insurance Co, un tribunal federal de Michigan citó que la aseguradora tenía el deber de defenderse, ya que era una posibilidad "repentina y accidental" y, por lo tanto, tenía ese deber. Por el contrario, Nueva York tomó la dirección opuesta en Tonoga, Inc vs. New Hampshire Insurance Co, lo que sugiere que el dumping se produjo durante muchos años. Si bien el tamaño de la muestra es menor, se observan las mismas interpretaciones estado por estado en los casos de lesiones corporales.

Abordar la exposición

Si bien la respuesta de la industria de (rea)seguros a las PFAS ha sido variada, los aseguradores siguen siendo diligentes en la revisión de las exposiciones ambientales, de productos y de los consumidores. Las solicitudes de información detallada sobre la exposición son comunes, incluidas las solicitudes de hojas de datos de seguridad y cuestionarios de productos cuando los transportistas intentan cuantificar la exposición.

Si bien algunas industrias están experimentando exclusiones en el futuro, hay capacidad y excedente disponibles. Se necesita información detallada del producto y planes de mitigación incluso para la cantidad más pequeña de exposición para mantener la cobertura dentro de la industria.

También se debe monitorear el cumplimiento de la jurisprudencia y las regulaciones ambientales, ya que ambas continúan evolucionando a un ritmo rápido.